枫雅江南 发表于 2012-12-26 15:50:25

中年人咋攒养老钱

40岁的王女士理财经验全无,日前特意拨打本报热线询问养老保险和健康保险方面的問題,说她和丈夫都有社保和医保,女儿在读高中。

  王女士介绍,其家庭月收入为5000元,月支出3000元,无负债。考虑到社保和医保的局限性,她想给家庭增加医保以外的补助和保险,尤其是大病方面的补助,并计划在55岁后,每人有1000元/月的养老保险金收入,希望本报《理财在身边》栏目能提供一些合理化建议。

  理财师:宋杨(交通银行沈阳分行理财中心)

  -理财建议

  王女士家庭收入5000元,每月结余2000元,结余比率为0.4,收支状况合理。夫妻两人已步入中年,女儿正在读高中,可适当考虑增加金融资产的积累和保险保障的投资,以提高家庭未来的需要。

  根据家庭的财务状况,理财目标应定位于合理分散风险,合理进行稳健投资。

  1.王女士家庭应留有一定的紧急备用金,金额应在9000元左右,以保持流动性;

  2.夫妻两人均有社保和医保,但考虑到实际的医疗环境,建议适当购买重大医病保险和住院医疗保险;

  3.王女士今年40岁,想在55岁时领取养老金。如果采用15年年交的方式购买养老保险,就应及时对各保险公司的养老险種进行选择,或可以根据自己的情况购买包括养老在内的综合险,以达到养老保障的目的。

  4.另外,王女士的女儿正读高中,未来几年就要上大学了,现在就应该为女儿上大学积累教育基金,可选择期限相匹配的理财产品进行投资。
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