大番茄 发表于 2012-8-27 21:18:04

夫妻年入15万元如何理财

  张姓夫妻家庭年收入15万元,市区有自住房一套,另有一小居室供出租,年租金收入约1万元,有辆家庭用车,年生活费用及养车费用合计支出约为5万元,年节余约10万元。原有存款加上现可支配资金合人民币约50余万元,美元5万元,该笔资金一直疏于打理,有存活期也存定期的,收益甚微。
  中行理财经理根据客户的情况,为张先生的资金做了合理分配:
  一、15万元买國债。因近三五年内没有大项消费计划,买國债最安稳。在固定收益类产品上,考虑到20%利息税的差额,选择了凭证式國债,三年期國债年收益率3.24%,购买了10万元,五年期國债年收益率3.6%,在达到三年后若需提前支取,收益与三年期國债基本持平,若能放满五年,亦能安享其固定收益,因此购买了5万元。
  二、10万元买人民币理财。人民币理财产品是短期投资的最好选择,流动性好,投资期间可享受免利息税的收益,安全性高,还可根据每期产品变动投资金额。
  三、17万元买基金,短中期搭配。开放式基金由专家代为理财,省时省力又放心,股票型基金会随着股市走势而变动,考虑到其存在一定风险,故投资5万元,打算中长期,选择了表现一直不俗的易方达平稳增长,其分红频率也是最高的。10万元选易方达月月收益基金,属债券型基金,年收益率达到2.16%且无需交易成本,不仅安享收益并且灵活性非常高,需用资金时可随时赎回。另有2万元办理了海富通货币基金,作为日常周转资金,既有了基金公司给予现金管理,又有每月分红可拿,可谓一举两得。
  四、5万元买保险。为家庭收入最高的丈夫购买了5万元中國平安的稳赢一生万能险,其日结算方式可安享复利收益,分红保障两不误,在总投资中选择了这部分为八年期的长时间投资,主要也是考虑到其分红保障双重功能。
  五、5万美元买外汇理财。经推荐选择了中行的春夏秋冬外币理财产品,期限从三个月到五年可自由组合,结合中行汇聚宝固定收益型产品,期限合理,收益确定且高于定期存款数倍,本金安全有保障。
页: [1]
查看完整版本: 夫妻年入15万元如何理财

邓州市,邓州网,邓州吧,邓州论坛,邓州门户网