shuaino1 发表于 2013-4-29 04:52:18

投资分析:信托产品可以多买吗?

本期主持:方秀文

  理财顾问:生命人寿理财顾问 余涛

  骆先生日前来邮称自己理财结构如下:信托产品存了45万元,保险基金(5年期的)2万元,广发的薪+薪存了8万元,三个月自动转存3万元,股票2万元,年收入两夫妻共12万左右。目前的主要用途是培养女儿,现在读初一,每年学费1.5万元左右。自己开销3千元/月,夫妻俩有单位基本福利保障,1997年左右两夫妻还买了养老保险,有住房,没有车子。请专家看这種分配是否合理?还想买保险,不知该买什么样的保险。

  案例分析:信托投资的比例过高

  信托本身是“私募”性质,属于金融机构的非负债业务,有一定投资风险。况且信托公司的实力和信誉,产品设计,对风险的控制能力都很关键。目前信托评级的相关规定在短时间内还难推出,而且一般不承诺“保底收益”,而强调“预期收益”。

  从骆先生提供的资料来看,理财结构大体合理,但以全部投资资产的71%投资信托,比例过高。

  理财建议:可购终身重疾健康险

  1、适当增加有保底承诺的理财产品。从11月1日起,银监会颁布两项规定,其中一项是:银行可以经营保底承诺的理财产品,建议客户不妨考虑。目前多家银行都推出了年收益率较高的人民币理财产品,建议适当增加这方面的投资比重至总资产的50%。

  2、保险考虑保障和收益兼容类产品。从资料看,骆先生的理财资产中保险资产比重偏低,理财投资又偏于进取型,因为正当壮年,在保险上的投资也就不妨保障与收益并举,也就是投保带有分红类的保险产品。如有余力,还可以考虑购买终身重疾健康险补充医保。

  在保险产品的设计上,不妨选择保额为30万元15年交费终身领取型的方式,这样一来可以降低眼下的家庭支出,二来可以使家庭获得长久的保障。生命人寿现有“生命至瑞”增额两全保险(分红型),在投资时间内既有高额保障回报,时间又可自由选择,并能实现年金转换终身领取。“生命至福”、“生命至尊”保险组合,既确保客户享有保障,又是非常不错的理财产品。
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