基金新手 基金投资理财必读

qishudj

新手篇

　　新手买基金前要“三思”

　　初次涉足基金的投资人如何购买自己的第一只基金呢？

　　投资基金前, 投资人首先需要明确自己为什么投资、自己的风险承受能力和计划投资的金额，在此基础上决定投资方向和投资周期，然后挑选合适的基金。

　　首先，根据自身的投资目标和收益风险偏好确定购买什么类型的基金。

　　如果你期望的回报比较高(例如年回报率为15%)，而且风险承受能力也较强，则可以考虑购买股票型或者配置型基金。如果你只是希望获得比银行存款高一些的收益，但不想过多承担风险，则债券基金、货币市场基金比较合适，保本基金也是不错的选择，但要记住，只有满足保本周期的条件才能享受本金或收益的保证。

　　在确定自己的投资目标后，对于已经运作了一段时间的基金挑选, 可以从五个方面来考察：以往的回报如何？以往的风险有多高？基金投资于什么品種？管理团队如何？成本费用如何？

　　对于新发行的基金，没有业绩历史可以参照，不妨从以下几方面考虑：基金经理是否有基金管理的经验，基金公司旗下其他基金的业绩如何，基金的费用是多少。具体关注某只基金的时候，可以通过基金公司网站和证券类报纸获取相关基金的招募说明书和其他有关材料，也可以拨打基金公司客户服务电话进行咨询。

　　新手攻略

　　初次买基金该怎样做？

　　买基金也有秘诀　谁适合做发烧友

　　货币基金收益如何看

　　买基金前先了解基金的品種

　　基金新手第一课：看懂宣传单

　　基金理财篇

　　基金理财好处多多

　　近两三年来，很多人可能通过各種渠道都听说过基金，或者已经开始通过基金投资的方式来理财。那么，大家对于证券投资基金的认识到底有多少呢？

　　基金的概念是１００多年前由一位叫罗拔富林明的苏格兰人创建的。１８７０年左右，富林明先生发现了投资美國东西部铁路的商机，于是，他便收集他的苏格兰同乡的钱，投资于美國东西部铁路的配套设施。几年后，富林明先生把投资收益分给他的同乡，形成了最初的基金投资的概念。１８７３年富林明先生以他的名字成立了“罗拔富林明”公司，也就是现在的摩根富林明资产管理的前身。

　　基金投资就是将小钱集成大钱，交给专业的人员管理，大家共同分享投资收益、分担投资风险。经过１００多年的发展，共同基金已经成为一種非常成熟的大众投资理财品種。仅美國一地，有近１／２的美國家庭通过基金理财，在美國的基金资产规模也已有７万亿美元。那么基金到底有哪些特点使之成为全球传播最广的理财方式呢？

　　概括来说，基金主要有三个最突出的特点：

　　１．专业管理，解决投资人在时间和专业知识方面的不足。多数人对怎样投资、怎样规避风险、怎样分析上市公司并不擅长，而专业的基金管理人则可以通过深入的分析做出投资决策，投资绩效应该比一般投资人高。

　　２．分散投资，尽可能规避投资风险。大家都明白“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理，由于基金是聚集大家的钱，规模一般比较大，实力雄厚，可以把钱分散投资于不同的投资标的，达到分散风险的目的。

　　３．“投资与托管分开”原则。作为大众理财工具，一般投资人最关心的是基金的运作是否安全？会不会把钱卷跑了？基金这个金融品種在设计上就明确了投资与托管分离的原则，基金公司负责基金的管理和操作，下达投资的买卖指令，但本身并不实际经手基金资产，基金资产的处置与保管由托管银行完成。基金资产在托管机构内是拥有独立账户的，即使基金公司或托管银行因为经营不善倒闭，债权人也不能触及、清算基金资产。

　　为了使投资人了解基金的运作情况，各國监管机构都要求基金运作的相关机构必须提供完整及时的信息披露，包括净值、投资季报、半年报、年报等，旨在使基金在公开、透明的环境下操作，最大限度地保障投资人的权益。

　　基金理财攻略

　　存款一族不妨转投货币基金

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　　工薪家庭如何通过货币市场基金理财

　　如何设计出适合自己的基金投资组合？

　　稳健理财另辟蹊径　货币基金优势不俗

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　　基金投资技巧篇

　　基金定投是一種“懒人投资方法”
　　
　　虽说基金定投是一種“懒人投资方法”，既省去了购买的手续，对投资时机也有所弱化。但是在现有的基金品種中，如何选择实现投资收益的最大化？

　　从某種程度上来说，定期定额对市价波幅大小的注重，会大于实际价格涨幅。这是因为你定期购买某一只基金，当它市价较高的时候，你所能购买到的单位便会较少；反之便能购买到较多单位。

　　所以，一段时间内，两只基金如果涨幅一致，一只的波幅较大，也就意味着在低价位时购买的单位较多，显然它的收益会更高。

　　波幅尤其是低价期的向下波动反而会提高投资者的收益率。

　　波幅的大小可以通过“标准差”这个数据来衡量，投资者登录晨星等基金评级网站。如果两个基金产品其他各方面都差不多，标准差较大的那个会更加适合定期定额。

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